При покупке недвижимости не всегда есть возможность расплатиться сразу, поэтому при сделках часто используется ипотечное кредитование. Еще один немаловажный плюс ипотечного кредитования — возможность существенно увеличить площадь приобретаемого жилья. Ипотечный кредит выгоднее и удобнее получать в той стране, где приобретается жильё. В Испании кредит могут запрашивать как граждане страны, так и иностранцы.
После того как была подана заявка на ипотечный кредит, банк проводит оценку приобретаемого объекта и на основе этой оценки выделяет средства для его приобретения. Резиденты Испании или стран Евросоюза могут получить в кредит 70 — 80 %, а нерезиденты — от 50 до 70 % от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости или от цены, которая указывается в эскритуре (escritura de compraventa), или купчей. Предоставляемая в кредит сумма рассчитывается банком, исходя из наименьшей величины.
Ипотечные кредиты обычно выдаются на срок от 5 до 30 лет. Для тех, кто не является резидентом Испании и стран Евросоюза, срок ипотечного кредитования, как правило, ограничивается 25 годами и зависит от возраста запрашивающих кредит. Если соискателей несколько, в расчёт берётся возраст самого молодого из них.
Испанские банки предлагают иностранцам, покупающим недвижимость в Испании в кредит, выгодные условия финансирования. Процентные ставки по кредиту могут быть фиксированными, плавающими и смешанными.
Фиксированные ставки подходят тем, кто ищет большей стабильности. Основной минус таких ставок — в том, что они превышают плавающие.
Плавающие ставки являются самыми выгодными и востребованными, однако существует риск, что в дальнейшем ставка может вырасти. Плавающие ставки рассчитываются на основании значений европейской межбанковской ставки предложения Euribor и могут меняться каждые шесть или 12 месяцев.
При смешанных ставках в течение первых двух–трёх лет устанавливается фиксированный процент, а на оставшийся срок процент будет переменным.
В настоящее время ставки по кредитам колеблются на уровне примерно 2,5 — 3,5 % годовых. На фоне существенно более дорогих российских кредитов особенно привлекательными ставки в испанских банках оказываются для наших соотечественников.
Выплаты по кредиту производятся ежемесячно. Размер и периодичность выплат обязательно указываются в договоре ипотечного кредитования. При этом их размер не должен превышать 35 % от суммы совокупного месячного дохода получателей кредита.
Максимальный возраст заёмщика к концу срока кредитования
65 лет
Максимальная доля ежемесячных выплат по кредиту от месячного дохода
35 %
Документы для получения ипотеки
Чтобы получить ипотечный кредит, в испанский банк, где открыт счёт, нужно представить такие документы:
заграничный паспорт;
копию предварительного договора купли-продажи;
налоговую декларацию о доходах за предыдущий год и за прошедший период текущего года;
выписку из бюро кредитных историй;
справку из российского банка о наличии средств на счету;
NIE — налоговый номер иностранца, который оформляется до подписания каких-либо соглашений или после того как покупатель внёс залог за выбранную недвижимость.
Все документы должны быть переведены на испанский язык и нотариально заверены. Если недвижимость приобретается в долевую собственность, все документы предоставляются каждым из будущих собственников.
Как правило, заявку на получение ипотечного кредита банк рассматривает от двух до пяти недель.
Получить одобрение кредита можно, не выезжая из страны
Переговоры с банком о получении финансирования менеджеры Tranio начинают заранее, ещё до визита клиента в Испанию. В испанский банк предоставляются копия первой страницы заграничного паспорта клиента, оформляющего кредит, его налоговая декларация и выписка из бюро кредитных историй.
Таким образом, предварительное одобрение кредита можно получить ещё в России, перед заключением сделки.
Согласно испанскому законодательству, как оформление договора ипотечного кредитования, так и полное выполнение обязательств по нему удостоверяются нотариусом и регистрируются в Реестре собственности.
Ипотечный кредит выплачивается ежемесячными платежами с открытого в испанском банке счёта. За просроченный платёж начисляется пени. А в случае отсутствия платежей в течение полугода и более, банк взыскивает кредитную задолженность через суд. Пополнять счёт рекомендуется переводом в безналичной форме из той страны, резидентом которой является покупатель недвижимости, оформивший кредит.
За досрочное погашение всего кредита или его части может взиматься комиссия, которая указывается в кредитном договоре. Комиссионные за досрочное погашение кредита по закону не могут превышать 1 % от суммы кредита.
Покупая квартиру или дом в Испании в кредит, нужно быть готовым к дополнительным расходам. Единоразовые расходы при оформлении ипотеки в Испании составляют около 1 % от стоимости недвижимости. Помимо этого, каждый год нужно платить за страхование 0,2 % от стоимости приобретаемого объекта.
Оценка недвижимости и Due Diligence
Около 500 евро
Страхование объекта
0,2 % от стоимостиобъекта в год
Сбор за оформлениеипотеки
1 % от суммы займа
Штраф за досрочноепогашение кредита
0,5 % от оставшейся суммы долга(ставка может варьироватьсяв зависимости от банка)
